Банки відтепер будуть запитувати звідки у клієнта гроші

Обговорення економічних та фінансових питань
BerGul
Повідомлень: 26
Зареєстрований: 14 авг 2017, 06:40

Непрочитанное сообщение BerGul » 09 окт 2017, 04:07

Ось і прийшов кінець банківській системі в Україні. Адже відтепер, з виходом постанови НБУ №42 про зміни у положенні про фінансовий моніторинг, яка вступила в силу ще в минулому місяці, банки повинні більш ретельно перевіряти всі фінансові операції клієнтів, особливо якщо на їх думку видно невідповідність доходів громадян та їх грошових операцій.
Що це значить на практиці ми вже зовсім скоро зможемо переконатись, а з пояснень в ЗМІ експертів можна вже зрозуміти, що банки можуть відмовити у відкритті депозиту чи проведенні будь-якої іншої операції, для прикладу, повернення депозиту, проведення оплати за купівлю квартири, автомобіля і т.д.
Для того щоб провести операцію на суму понад 150 тис грн клієнту буде необхідно де саме він взяв гроші. Сумнівно що всі хто має в банках депозити на суму більше 150 тис грн зможуть довести де вони взяли ці гроші. Якщо людина була за кордоном і заробила 50 тис доларів, які лежать на депозиті, як вона цікаво зможе їх пояснити і саме головне забрати у банку.

IkarIus
Повідомлень: 23
Зареєстрований: 21 авг 2017, 10:03

Непрочитанное сообщение IkarIus » 09 окт 2017, 09:10

Зробили інструмент, щоб українці у зв’язку з падінням відсотків не забирали масово депозити, щоб можна було і далі знижувати ставку, а незадоволених вкладників будуть лякати фінмоніторингом.
Але якщо таку «новацію» впровадять масово, це здорово підірве довіру до банківської системи і малоймовірно що той хто дійсно має гроші понесе їх на депозит. Але все у цьому світі циклічно. Буде відтік депозитів, почнуть зростати ставки і законодавство стане більш лояльним до вкладників.

Neo
Повідомлень: 15
Зареєстрований: 04 окт 2017, 21:32

Непрочитанное сообщение Neo » 09 окт 2017, 12:53

Вражаюча схожість між режимом в Україні та кримінальним - взяти гроші у клієнта для отримання прибутку, а при вимозі про повернення вимагати підтвердити джерело доходу.

Аватара пользователя
Meh
Повідомлень: 42
Зареєстрований: 31 июл 2017, 17:12

Непрочитанное сообщение Meh » 09 окт 2017, 13:03

Оскільки контроль покладається на зацікавлену особу, слід очікувати вибірковий підхід і появу нового джерела корупції. До пенсіонера можна застосувати всю суворість закону, а vip клієнту на багато закрити очі. Чим банки гірше судів? Тепер банк вирішує долю грошей клієнта. Досягнення, лише для кого, не для народу.
Життя – це свято, дароване обраним, тож насолоджуйтесь тим що саме вам випала така можливість

Аватара пользователя
Seniora
Повідомлень: 13
Зареєстрований: 16 авг 2017, 17:56

Непрочитанное сообщение Seniora » 09 окт 2017, 13:17

Ще якось можна погодитися з цим нововведенням якщо доходи з'являються ось прямо зараз, ну, або в недалекому минулому. А якщо доходи, які планомірно перекладаються з одного депозиту на інший і так багато-багато років поспіль? Це стосується тих хто накопичує на старість, або на навчання, весілля, майбутніх або ще маленьких дітей? А хтось багато років збирає на квартиру. В Україні немає як на Заході і в Америці депозитних програм на період 10/20/30 років і людям доводиться перекладати кожен рік. Якщо раніше можна було без проблем перекладати для подальшого накопичення без розмов будь-які суми (найкраще в межах гарантування державою), то тепер що? Необхідно такі вклади розбивати по 50 тис. і нести в різні банки, яких більш перевірених майже не залишилось? А як можна підтвердити історію походження грошей 10-20 річної давнини якщо в ті роки взагалі не йшлося про те що з 2017 почнуть цікавитися їхньою історією походження?

Аватара пользователя
yres
Повідомлень: 10
Зареєстрований: 01 авг 2017, 09:08

Непрочитанное сообщение yres » 09 окт 2017, 13:35

Прочитав коментарі в мережі, скільки шуму і паніки. Давайте трохи розберемося і знімемо негатив.

1. Щодо ймовірності не забрати гроші з депозиту - людина, яка розміщувала депозит і принесла наприклад 160-200 тис.грн., часто приносить гроші з іншого банку, тобто у неї є документи і підтвердження, де вона взяла гроші перед тим як принести в банк інший. І це вже проблема того банку, якщо НБУ запросить як Ви перевіряли джерела, вони покажуть або виписку іншого банку або договір попередній.
2. Якщо клієнт приніс нові гроші, на таку суму, можливо йому потрібно буде показати його зарплату, або те що він продав за останній час, звідки гроші з'явилися. Це буває рідко, найчастіше депозити кочують з банків, плюс сама людина може трохи докласти і це довести.
3. Відмовити в обслуговуванні можуть, просто запропонувати клієнтові забрати свої гроші і закрити рахунок, написавши заяву (Був такий випадок в Ощаді, коли фін моніторинг зажадав від клієнта інформацію щодо коштів, була ціла історія, клієнт не простий, почав робити зйомку і через Фейсбук транслювати все що відбувається, це навіть вилилося в обговоренні в Фейсбуці в т.ч. з прямою участю Пишного А. і його поясненням, але клієнту гроші віддали і закрили просто рахунок. А там нехай вже податкова розбирається про джерела надходження).
4. Таке що людям не віддадуть гроші з депозитів - не думаю що цей показник буде дорівнює навіть 0,0% від всіх, думаю це все страхи.

Аватара пользователя
Gucul
Повідомлень: 142
Зареєстрований: 22 июл 2017, 08:03

Непрочитанное сообщение Gucul » 09 окт 2017, 20:14

Процитую слова відомого фінансиста Олександра Охріменко стосовно ситуації після прийняття славнозвісної постанови НБУ: «Я втомився розповідати що навпаки НБУ спростив контроль. Тепер банки самі можуть брати будь-які документи і можуть взагалі просто повірити Вам на чесне слово. Це проблема якої немає. Припиняйте. Перевіряють лише суму більше 150 тис. грн і то тільки якщо вони сумнівного характеру. Депозит це не сумнівна операція.

Kristinka
Повідомлень: 11
Зареєстрований: 23 авг 2017, 18:58

Непрочитанное сообщение Kristinka » 11 окт 2017, 10:25

Перекладають з хворої голови на здорову. Завдання банків в економіці - кредитування бізнесу, транзакції, зберігання грошей і т.д. А тут йдеться про те, що держава перекладає на комерційні організації фіскальні функції.

Rebus
Повідомлень: 20
Зареєстрований: 21 сен 2017, 14:31

Непрочитанное сообщение Rebus » 14 окт 2017, 07:22

Директор департаменту фінансового моніторингу НБУ Игорь Береза запевняє що рядовим вкладникам банків не варто боятись перевірок, але я особисто не маю наміру більше вкладати в депозити. Років з 10 фактично заробляв на депозитах, адже з тими відсотками що давали банки раніше можна було досить гарно жити на них. А сьогодні ні відсотки ні заяви керівництва НБУ та його постанови не сприяють довірі банківській системі. Гадаю суттєво знизиться кількість депозитів в банках, тим більше в великих сумах, адже до них й буде більш прискіпливий контроль з боку держави. Відповідно не за горами підвищення ставок за депозитами, тобто зараз варто просто зачекати коли банкам не буде вистачати коштів і вони будуть вимушені підвищувати ставки за депозитами.

Neo
Повідомлень: 15
Зареєстрований: 04 окт 2017, 21:32

Непрочитанное сообщение Neo » 15 окт 2017, 14:48

Формально обійти ці нововведення нескладно. Будь-який клієнт може принести в банк договір про отримання позики, а перевірити того хто видав кредит банк уже не зможе. Без загального нульового декларування всі ці спроби вибірково перевіряти джерело походження коштів - фікція для клієнтів і тільки важіль тиску на банки.

Ответить

Повернутись у розділ «Банки, фінанси, економіка»